الرسوم المصرفية

كيفية تجنب دفع الرسوم المصرفية أثناء السفر

جهاز صراف آلي مضاء ليلاً مقابل جدار من الطوب الأرجواني

توفير المال للسفر هي واحدة من أكبر العقبات التي تمنع الناس من تحقيق أحلامهم في السفر.

وعندما يدخرون أخيرًا ما يكفي لرحلتهم وينطلقون على الطريق، ماذا يفعلون؟



تخلص من الأموال على الرسوم المصرفية التي يمكن تجنبها.

إن الخدمات المصرفية في الخارج هي أكثر من مجرد وضع بطاقتك في ماكينة الصراف الآلي وسحب الأموال. عندما تسافر بميزانية محدودة ، فهو يتضمن معرفة ثلاثة أشياء:

  1. كيفية تجنب دفع الرسوم المصرفية.
  2. كيفية القضاء على رسوم المعاملات الأجنبية.
  3. كيفية الحصول على سعر صرف جيد.

أعرف الكثير من الأشخاص الذين يسافرون إلى الخارج وينتهي بهم الأمر بدفع رسوم فاحشة على أجهزة الصراف الآلي ورسوم معاملات بطاقات الائتمان.

في هذه الأيام، ليست هناك حاجة على الإطلاق للقيام بذلك. لم تدخر كل هذه الأموال لتعطيها للبنوك، أليس كذلك؟ أعلم أنني لم أفعل ذلك. أريد الاحتفاظ بكل شيء لنفسي لأن كل رسوم يتم تجنبها هي عبارة عن أموال إضافية مقابل الطعام والمشروبات والأنشطة على الطريق!

إليك كيفية إلغاء جميع الرسوم المصرفية عند السفر في 5 خطوات سهلة:

جدول المحتويات

  1. الخطوة 1: إلغاء رسوم أجهزة الصراف الآلي
  2. الخطوة 2: تجنب رسوم بطاقة الائتمان
  3. الخطوة 3: تقليل عقوبة سعر الصرف
  4. الخطوة 4: لا تغير الأموال في المطارات
  5. الخطوة 5: اختر دائمًا العملة المحلية
  6. الخطوة 6: لا تحصل على العملة في المنزل (وتخطي بطاقات العملات الأجنبية!)

1. إلغاء رسوم الصراف الآلي

يمكن أن تزيد رسوم أجهزة الصراف الآلي بالفعل - خاصة إذا كنت تسافر لأسابيع أو أشهر في المرة الواحدة. دعونا نفكر في الأمر: أثناء وجودك على الطريق، قد تقوم بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي مرتين في الأسبوع.

إذا قمت بسحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي الدولية باستخدام بطاقة الخصم العادية الخاصة بك، فسوف يتم فرض 3 رسوم مختلفة عليك:

  • رسوم البنك الذي تتعامل معه مقابل استخدام ماكينة الصراف الآلي خارج شبكته (عادةً 2.50 دولارًا أمريكيًا - 5 دولارًا أمريكيًا)
  • رسوم ماكينة الصراف الآلي (عادةً 3-5 دولارات أمريكية)
  • رسوم تحويل دولية (عادةً 1-3% من المعاملة)

كما ترون، هذه الرسوم تتراكم بسرعة كبيرة. تختلف الرسوم حول العالم، ولكن لنفترض أنه سينتهي بك الأمر بدفع حوالي 7 دولارات أمريكية لكل عملية سحب. هذا يعني 14 دولارًا في الأسبوع، أو 56 دولارًا في الشهر، أو 672 دولارًا في السنة! هل تعلم كم عدد الأيام التي يمكن أن تقضيها فيها؟ جنوب شرق آسيا لهذا المبلغ؟ ما يقرب من 3 أسابيع!

حتى لو كنت تستخدم ماكينة الصراف الآلي مرة واحدة فقط في الأسبوع، فسيظل هذا المبلغ 364 دولارًا أمريكيًا سنويًا. ومعظم المسافرين الذين أعرفهم يذهبون إلى أجهزة الصراف الآلي أكثر من مرتين في الأسبوع، مما يؤدي فقط إلى زيادة مبلغ الرسوم التي يدفعونها. لماذا تعطي البنوك الأموال التي تحتاجها للسفر؟ لقد عملت بجد لتوفير أموالك، فلا تضيعها بإعطائها للبنك.

ولمساعدتك على تجنب الرسوم، إليك أربعة أشياء ستحتاج إلى القيام بها في رحلتك القادمة للتخلص من تلك الرسوم المزعجة:

أولاً، إذا كنت مقيماً في الولايات المتحدة، فإن أفضل بنك يمكنك استخدامه هو بنك تشارلز شواب.

لماذا؟

تشارلز شواب ليس لديه رسوم و يعوض جميع رسوم الصراف الآلي الخاصة بك في نهاية كل شهر. وهذا أمر مهم لأنه على الرغم من وجود عدد متزايد من البنوك التي لا تفرض رسوم أجهزة الصراف الآلي بنفسها، إلا أن هناك عددًا قليلاً جدًا من البنوك التي تقدم سدادًا غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي.

تحتاج إلى فتح حساب جاري عالي العائد حتى تتمكن من التأهل، ولكن لا يوجد حد أدنى للإيداع ولا توجد رسوم خدمة شهرية. يمكن استخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بهم في أي جهاز مصرفي حول العالم، ولن تدفع أي رسوم أبدًا. هذه هي بطاقتي المصرفية الأساسية وأنا أستخدمها منذ سنوات. منذ أن حصلت عليه، تجنبت جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي. لقد أنقذني حرفيًا آلاف الدولارات. إذا حصلت على هذه البطاقة للتو، فلن تحتاج إلى القيام بأي شيء آخر.

هناك خيار آخر وهو اختيار بنك في Global ATM Alliance. هذه شبكة من البنوك الكبيرة التي اجتمعت معًا وتنازلت عن الرسوم، مما يسمح بإجراء عمليات سحب مجانية من أجهزة الصراف الآلي. على الرغم من أن لديهم رسومًا عالية (5 دولارات أمريكية لكل عملية سحب) للبنوك خارج شبكتهم، فمن خلال استخدام أجهزة الصراف الآلي الشريكة، يمكنك تجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي.

وفيما يلي قائمة البنوك الكبرى في هذا التحالف:

  • بنك أوف أمريكا (الولايات المتحدة)
  • باركليز (إنجلترا، ويلز، إسبانيا، البرتغال، جبل طارق وبعض البلدان في أفريقيا)
  • بنك بي إن بي باريبا (فرنسا، أوكرانيا، تركيا، بولندا، المغرب، إيطاليا، كاليدونيا الجديدة، ريونيون، غيانا، غوادلوب، المارتينيك، ولوكسمبورغ)
  • دويتشه بنك (ألمانيا، بولندا، جمهورية التشيك، إسبانيا، البرتغال وإيطاليا)
  • بنك العمل الوطني (إيطاليا)
  • Scotiabank (كندا ومنطقة البحر الكاريبي وبيرو وتشيلي والمكسيك)
  • ويستباك (أستراليا، نيوزيلندا، فيجي، فانواتو، جزر كوك، ساموا، تونغا، بابوا غينيا الجديدة، وجزر سليمان)

تأكد من مراجعة البنك المحلي الخاص بك بشأن مناطق التغطية المحددة. هناك بعض الاستثناءات، على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم بطاقة باركليز الخاصة بك في بلد ما، فقد لا تكون هناك رسوم، ولكن في بلد آخر، قد تكون هناك رسوم. قد تظل الرسوم الأخرى، مثل رسوم المعاملات الدولية أو رسوم العملات الأجنبية، سارية أيضًا، لذا تحقق مرة أخرى قبل أن تذهب! ملحوظة: يفرض Bank of America رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3% على جميع عمليات السحب التي لا تتم بالدولار الأمريكي.

وأخيرا، يمكنك الحصول على بطاقة منخفضة الرسوم. أستخدم HSBC كنسخة احتياطية لأن HSBC لديه أجهزة صراف آلي في جميع أنحاء العالم ولا يتقاضى سوى 2.50 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة ماكينة صراف آلي عند استخدام ماكينة صراف آلي غير تابعة لـ HSBC. على الرغم من أنها ليست جيدة مثل الصفر، إلا أنها لا تزال أفضل مما تتقاضاه الكثير من البنوك الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض Capital One أي رسوم سحب، ولكن يتعين عليك دفع أي رسوم يفرضها البنك المحلي.

تأكد من سؤال البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك أيضًا. لقد أصبح عدم فرض رسوم على أجهزة الصراف الآلي ممارسة واسعة النطاق، لذا تأكد من سؤال البنك المحلي الذي تتعامل معه لأنه قد يقدم ذلك أيضًا.

فيما يلي بعض بطاقات الصراف الآلي المقترحة للمسافرين غير الأمريكيين:

كندا : تعتبر Scotia أو Tangerine جزءًا من التحالف العالمي لأجهزة الصراف الآلي.
أستراليا : ليس لدى ING أو Citibank أو HSBC بطاقات رسوم.
المملكة المتحدة : يتيح لك Starling تجنب رسوم أجهزة الصراف الآلي في الخارج. لدى Monzo معاملات دولية مجانية مقابل أول 200 جنيه إسترليني يتم سحبها كل 30 يومًا.

إذا كنت تبحث عن طرق أخرى لتقليل النفقات المهدرة على الطريق، قم بزيارة هذه المجموعة التي تحتوي على أفضل النصائح لتحقيق المزيد من توفير المال .

2. تجنب رسوم بطاقة الائتمان

الرسوم الرئيسية التالية التي نحتاج إلى التخلص منها هي رسوم المعاملات الأجنبية لبطاقة الائتمان. تفرض معظم بطاقات الائتمان رسومًا بنسبة 3% على المشتريات التي تتم في الخارج. يمكن أن يضيف ذلك نظرًا لأن معظمنا يستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بنا في كل شيء. لقد أصبح من الشائع جدًا أن لا تفرض بطاقات الائتمان أي رسوم على المعاملات الأجنبية، لذا فمن غير المرجح أن يكون لديك بطاقة تحمل هذه الرسوم ولكن تأكد من السؤال.

بطاقاتي المفضلة التي لا تفرض رسومًا على المعاملات الخارجية هي Chase Sapphire Preferred، وCapital One، وCiti Premier. (لمزيد من الاقتراحات، يمكنك العثور على جميع بطاقات السفر المفضلة لدي هنا .)

بالنسبة للمواطنين غير الأمريكيين، تحقق من مواقع الويب التالية التي تدرج البطاقات التي قد لا تفرض أي رسوم خارجية:

3. تقليل عقوبة سعر الصرف

في كل مرة تستخدم فيها بطاقتك في الخارج، يقوم البنك المحلي الخاص بك بتحويل المعاملة إلى عملتك المحلية لأغراض إعداد الفواتير ويأخذ مبلغًا صغيرًا مقابل القيام بذلك. وبالتالي، فإن السعر الرسمي الذي تراه عبر الإنترنت ليس هو ما تحصل عليه بالفعل. هذا هو سعر الفائدة بين البنوك، وما لم تصبح أحد البنوك الكبرى، فلن تحصل على هذا السعر. كل ما يمكننا فعله هو الحصول على ما يغلق إلى هذا المعدل قدر الإمكان. للقيام بذلك، تحتاج إلى:

استخدم بطاقة الائتمان — شركات بطاقات الائتمان تحصل على أفضل الأسعار. باستخدام بطاقة الائتمان سوف تحصل على سعر صرف أقرب إلى سعر العملة الرسمي بين البنوك، لذا تجنب استخدام أجهزة الصراف الآلي أو النقد إذا استطعت.

استخدم ماكينة الصراف الآلي — توفر أجهزة الصراف الآلي أفضل سعر صرف بعد بطاقات الائتمان. إنها ليست بنفس جودة بطاقات الائتمان نظرًا لأن البنوك التجارية تأخذ مبلغًا أكبر قليلاً من الجزء العلوي، ولكنها أفضل بكثير من تبادل الأموال النقدية. تقدم مكاتب الصرافة أسوأ الأسعار لأنها حتى الآن في أسفل السلسلة الغذائية، ولا يمكنها الحصول على أفضل سعر صرف (بالإضافة إلى أنها عادة ما تتقاضى عمولة أيضًا).

لا تستخدم أجهزة الصراف الآلي في أماكن غريبة — يعد استخدام أجهزة الصراف الآلي التي تجدها في الفنادق أو النزل أو 7-11 المحلية أو أي مكان عشوائي آخر فكرة سيئة. إنها مريحة، لكنك ستدفع مقابل هذه الراحة. إنهم دائمًا يتقاضون رسومًا عالية على أجهزة الصراف الآلي ويقدمون معدلات تحويل رهيبة. تخطي أجهزة الصراف الآلي هذه وابحث عن بنك كبير.

4. لا تغير الأموال في المطارات

معظم مكاتب الصرافة في المطارات تقع حتى الآن في أسفل السلسلة الغذائية المالية، وليس لديها النفوذ لتقديم أسعار صرف جيدة. الأسعار التي تراها في المطارات هي الأسوأ - لا تستخدم أبدًا مكتب صرف هناك إلا إذا كنت مضطرًا لذلك.

نصيحة أخرى: تجنب استخدام شركة Travelex بأي ثمن – فهي تقدم أسوأ الأسعار والرسوم. لا تستخدمهم أبدًا. تجنب أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم أيضا!

5. اختر دائمًا العملة المحلية

عند استخدام بطاقتك الائتمانية في الخارج، غالبًا ما يُتاح لك خيار تحصيل الرسوم بعملتك المحلية (على سبيل المثال، بدلاً من تحصيل الرسوم باليورو، سيتم تحصيل الرسوم منك بالدولار الأمريكي). لا تقل نعم أبدًا. دائمًا ما يكون السعر الذي يقومون بتحويل العملة به أسوأ من السعر الذي سيعطيك إياه البنك الذي تتعامل معه.

اختر العملة المحلية واسمح لشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بإجراء التحويل. ستحصل على سعر أفضل وستوفر بعض المال في هذه العملية.

6. لا تحصل على العملة في المنزل (وتجاهل بطاقات العملات الأجنبية!)

في حين أن شراء العملة في المنزل قد يبدو فكرة جيدة، فسوف ينتهي بك الأمر إلى الحصول على سعر صرف أسوأ. ما لم تكن متأكدًا بنسبة 100% من أنك ستحتاج إلى الأموال النقدية فور وصولك، فتجنب تبادل الأموال في بلدك الأصلي.

تحتوي جميع المطارات على أجهزة صراف آلي حيث يمكنك سحب الأموال إذا كنت في أمس الحاجة إليها. (ومع ذلك، أقترح عليك الانتظار حتى تصل إلى وجهتك وتسحب الأموال في وسط المدينة/من ماكينة الصراف الآلي بعيدًا عن المطار. وستحصل على سعر أفضل بكثير وستدفع رسومًا أقل بكثير. استخدم بطاقتك الائتمانية عند الوصول ثم احصل على النقدية في وقت لاحق.)

بالإضافة إلى ذلك، تجنب أي بطاقات بالعملة الأجنبية (مثل تلك المقدمة من شركات صرف العملات) حيث يمكنك تحميل الأموال مسبقًا بسعر صرف محدد. الأسعار المقدمة فظيعة أيضًا وغالبًا ما تتضمن جميع أنواع الرسوم الإضافية.

إن الحصول على إحدى هذه البطاقات يعني في الأساس محاولة التنبؤ بسعر الصرف والمراهنة على قدرتك على التغلب على السوق. أنت تقول أن هذا المعدل لن يزداد سوءًا، لكن ماذا لو تحسن؟ أنت لا تعرف! وإذا كنت تعلم، فيجب عليك المراهنة في السوق. لذا، بدلاً من محاولة التحوط بطريقة أو بأخرى، ما عليك سوى استخدام ماكينة الصراف الآلي مهما كان السعر الحالي عند السفر!

***

يمكن أن تضيف الرسوم المصرفية بعض الأموال الجادة على مدار رحلة طويلة. إذا كنت تريد توفير المال، عليك أن تكون استباقيًا عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية وتبادل العملات. القليل من التخطيط يمكن أن يقطع شوطًا طويلًا ويوفر لك الكثير من المال على مدار الأسابيع والأشهر والسنوات من رحلاتك.

كن ذكيا وبنك ذكيا. لم أدفع رسومًا مصرفية أثناء سفري حول العالم منذ أكثر من خمسة عشر عامًا، ولا ينبغي عليك أيضًا أن تفعل ذلك.

ومع هذه النصائح البسيطة، لن تضطر إلى القيام بذلك مرة أخرى أبدًا.


احجز رحلتك: نصائح وحيل لوجستية

احجز رحلتك
ابحث عن رحلة رخيصة باستخدام سكاي سكانر . إنه محرك البحث المفضل لدي لأنه يبحث في مواقع الويب وشركات الطيران حول العالم حتى تعرف دائمًا أنه لم يتم ترك أي جهد دون أن نقلبه.

احجز إقامتك
يمكنك حجز النزل الخاص بك مع هوستلوورلد . إذا كنت ترغب في الإقامة في مكان آخر غير النزل، استخدم الحجز.كوم لأنه يعرض باستمرار أرخص الأسعار لبيوت الضيافة والفنادق.

لا تنسى تأمين السفر
سوف يحميك تأمين السفر من المرض والإصابة والسرقة والإلغاء. إنها حماية شاملة في حالة حدوث أي خطأ. لا أذهب أبدًا في رحلة بدونه لأنني اضطررت إلى استخدامه عدة مرات في الماضي. الشركات المفضلة التي تقدم أفضل الخدمات والقيمة هي:

هل تريد السفر مجاناً؟
تسمح لك بطاقات ائتمان السفر بكسب النقاط التي يمكن استبدالها برحلات طيران وإقامة مجانية - كل ذلك دون أي إنفاق إضافي. الدفع دليلي لاختيار البطاقة المناسبة والمفضلة الحالية للبدء والاطلاع على أحدث أفضل العروض.

هل تحتاج إلى مساعدة في العثور على أنشطة لرحلتك؟
احصل على دليلك هو سوق ضخم عبر الإنترنت حيث يمكنك العثور على جولات مشي رائعة ورحلات استكشافية ممتعة وتذاكر تخطي الخط وأدلة خاصة والمزيد.

رحلة برية إلى نيو إنجلاند 4 أيام

هل أنت مستعد لحجز رحلتك؟
تحقق من بلدي صفحة الموارد لأفضل الشركات التي يمكنك استخدامها عند السفر. أدرج كل ما أستخدمه عندما أسافر. إنهم الأفضل في فئتهم ولا يمكنك أن تخطئ في استخدامهم في رحلتك.

المشاركات الشعبية