بطاقات الائتمان

كيف تعمل بطاقات الائتمان؟

مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان مصفوفة على طاولة خشبية
نشر : 2/5/24 | 2 مايو 2024

يعد الحصول على بطاقات الائتمان واستخدامها عنصرًا أساسيًا في أي منها النقاط والأميال الإستراتيجية، ومع ذلك لا يزال هناك الكثير من الخوف المحيط بهم. وهذا أمر مفهوم. لقد تعلم معظمنا في مرحلة أو أخرى أن بطاقات الائتمان سيئة. وهي غالبا ما تكون مرادفة للديون، والتي يمكن أن تكون منهكة.

ولكن هناك ما هو أكثر بكثير بالنسبة لبطاقات الائتمان من مجرد الديون. عندما يتم فهمها واستخدامها بشكل مسؤول، فإن مكافآتها وفوائدها يمكن أن تفتح لك العالم.



نزل تل أبيب

لهذا السبب، أردت اليوم تبديد بعض المخاوف المحيطة ببطاقات ائتمان السفر من خلال شرح كيفية عمل بطاقات الائتمان بالضبط. من خلال فهم النظام، ستكون أقرب بكثير إلى جعله مناسبًا لك!

جدول المحتويات

كيف تعمل بطاقات الائتمان في الواقع؟

تتيح لك بطاقات الائتمان اقتراض الأموال من البنوك، ثم سدادها لاحقًا. أنها تسهل بشكل أساسي الحصول على قرض قصير الأجل. عند فتح بطاقة الائتمان، سوف تحصل على الحد الائتماني وهو الحد الذي يمكنك إنفاقه. كل شهر، يمكنك بعد ذلك إنفاق المبلغ الذي يسمح به الحد الخاص بك.

إذا قمت بسداد هذا المبلغ في نهاية الشهر، فلا توجد عقوبة. تم سداد قرضك ويمكنك في الشهر المقبل إنفاق ما يصل إلى هذا الحد مرة أخرى.

إذا لم تقم بسداد بطاقتك في نهاية الشهر، فسيتم تحصيل فائدة منك على المبلغ المتبقي. الكثير من الاهتمام (من المحتمل حوالي 20٪).

المفتاح لكسب النقاط والأميال باستخدام بطاقات الائتمان هو عدم إنفاق أموال أكثر مما لديك بالفعل، حتى لو كان حد الائتمان الخاص بك أعلى من ذلك. تريد بشكل أساسي استخدام بطاقتك الائتمانية مثل بطاقة الخصم، وإنفاق ما يمكنك تحمله فقط، ثم دفع الرصيد بالكامل كل شهر. ومن خلال القيام بذلك، سوف تتجنب رسوم الفائدة الباهظة تلك.

عند استخدامها بهذه الطريقة، يمكن أن تكون بطاقات ائتمان السفر أداة رائعة لكسب رحلات طيران مجانية وامتيازات سفر وإقامات في الفنادق - وكل ذلك دون إنفاق أموال إضافية. ما عليك سوى شراء البقالة والغاز ووجبات العشاء - أيًا كان ما تنفق عليه أموالك عادةً - باستخدام بطاقة ائتمان السفر الخاصة بك وسداد الرصيد كل شهر. افعل ذلك، ويمكنك الاستمتاع بكل الإيجابيات (السفر المجاني) دون السلبيات (أسعار الفائدة المرتفعة). ستقوم أيضًا بتحسين تصنيفك الائتماني، مما قد يساعدك في المستقبل إذا احتجت إلى إجراء عملية شراء كبيرة.

باستخدام النظام بهذه الطريقة، يمكنك الحصول على الكثير من الرحلات الجوية المجانية وغرف الفنادق والإجازات وحتى استرداد النقود. أفضل للجميع؟ لم يكن كسب النقاط أسهل من أي وقت مضى. يمكنك أيضًا كسب نقاط على إيجارك الآن!

كيفية البدء باستخدام بطاقات الائتمان

شخص ينقر على بطاقة الائتمان لإجراء عملية شراء
إذا كنت جديدًا في استخدام بطاقات الائتمان، فقد لا يكون لديك سجل ائتماني كبير وقد لا تتم الموافقة عليك أفضل بطاقات السفر . إذا كان الأمر كذلك، فستحتاج إلى العمل على تحسين رصيدك.

للبدء، أوصي بالحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة. يحدث هذا عندما تدفع رصيدًا مقدمًا (عادةً بضع مئات من الدولارات)، والذي يصبح بعد ذلك حد الائتمان الخاص بك. يمكنك إنفاق ما يصل إلى هذا المبلغ وسداده، وبالتالي تظهر لشركات بطاقات الائتمان أنك مستخدم ائتماني مسؤول.

قام كل من Capital One وBank of America بتأمين بطاقات لمساعدتك في بناء الائتمان. يمكنك أيضًا مراجعة البنك المحلي أو اتحاد الائتمان الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يقدم أي خيارات (كثير منها يفعل ذلك). تحقق من هذه القائمة لمزيد من الاقتراحات .

هناك طريقة أخرى لتحسين درجاتك وهي أن تطلب أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لبطاقة شخص يتمتع بائتمان جيد. يمكن أن يساعد هذا في تحقيق درجاتك، لكن ضع في اعتبارك أن هذا الشخص سيكون في مأزق للحصول على الرصيد. لا تفعل ذلك إلا مع شخص تثق به، ولا تخون هذه الثقة بترك الفاتورة معه أو الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة به!

مهما كنت تعمل على تحسين درجاتك، كلما ارتفعت، ستتمكن من التقدم بطلب للحصول على بطاقات غير مضمونة والموافقة عليها، والتي عادة ما تكون رأيك في بطاقة الائتمان. من المحتمل أنك تريد أن تبدأ بـ بطاقات سفر بدون رسوم عندما تتقن لعبة النقاط والأميال.

اختيار بطاقة الائتمان

لا توجد بطاقة ائتمان مثالية، فقط بطاقة الائتمان المناسبة لك. كل شخص لديه أهداف مختلفة، لذا أولاً، ستحتاج إلى تحديد أهدافك حتى تتمكن من معرفة البطاقة التي ستوصلك إلى هناك. عدم وجود هدف هو واحد من أكبر النقاط وأميال الأخطاء يمكنك صنعها، لأنها تتركك بلا توجيه، مثل سفينة بلا دفة.

هل تريد أن تغطي نقاطك إقامتك الفندقية لحضور حفل زفاف صديقك في الصيف المقبل؟ أو ربما تريد رحلات مجانية إلى المكسيك لقضاء عطلة الشتاء. ربما تهتم بجعل رحلاتك أكثر راحة وتريد المزيد بطاقة متميزة التي تقدم امتيازات مثل الوصول إلى صالة المطار.

مهما كانت الحالة، هناك بطاقة متاحة لك.

فيما يلي بعض الأشياء الأساسية التي يجب البحث عنها عند اختيار البطاقة:

1. عرض ترحيبي ضخم - هذه العروض، والمعروفة أيضًا باسم مكافآت التسجيل، هي المسار السريع للحصول على الكثير من النقاط في فترة زمنية قصيرة نسبيًا. من خلال إنفاق مبلغ معين من المال بعد فتح البطاقة، ستحصل على مجموعة من النقاط دفعة واحدة. على سبيل المثال، احصل على 60,000 نقطة إذا أنفقت 3,000 دولار أمريكي خلال الأشهر الثلاثة الأولى من حصولك على البطاقة، وهو تنسيق عرض ترحيبي قياسي ستراه كثيرًا. كمرجع، يمكن أن يعادل هذا العدد من النقاط تقريبًا رحلة طيران اقتصادية ذهابًا وإيابًا من الولايات المتحدة إلى أوروبا، لذلك لا ينبغي تجاهل هذه العروض الترحيبية. إنها أسرع طريقة للحصول على النقاط والأميال عند البدء لأول مرة.

2. فئات كسب المكافآت - هذه هي الفئات التي ستحصل فيها على نقاط أكثر من مجرد نقطة واحدة لكل دولار تنفقه (القيمة الافتراضية لمعظم البطاقات). على سبيل المثال، بطاقة بيلت تقدم 3x نقاط لكل دولار يتم إنفاقه على الطعام، و2x نقطة لكل دولار يتم إنفاقه على السفر، و5x نقاط على Lyft. إذا كان الكثير من إنفاقك يقع ضمن هذه الفئات، فيمكنك معرفة مدى سهولة جمع النقاط عما لو كنت تحصل على نقطة واحدة فقط مقابل كل دولار تنفقه. لا تقبل أبدًا نقطة واحدة مقابل كل دولار تنفقه. ابحث عن اثنين على الأقل.

3. امتيازات السفر التي ستستخدمها بالفعل – تحاول بطاقات السفر باستمرار التفوق على بعضها البعض عن طريق إضافة امتيازات مختلفة. تأكد من أن البطاقة التي تختارها تأتي مع الامتيازات التي ستستخدمها بالفعل! أنا شخصياً أعطي الأولوية للوصول إلى الصالة والحقائب المسجلة المجانية وأولوية الصعود إلى الطائرة (على حسابي). بطاقات ائتمان شركات الطيران )، إقامات فندقية مجانية (على حسابي بطاقات الائتمان الفندقية )، ولا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية (يجب ألا تحصل أبدًا على بطاقة تفرض هذه الرسوم). لكن أولوياتك قد تكون مختلفة، لذا ابحث عن البطاقة التي تناسبك.

لإلقاء نظرة أكثر تعمقًا على اختيار بطاقة الائتمان، توجه إلى مشاركتي المخصصة حول هذا الموضوع .

امتيازات بطاقة ائتمان السفر المشتركة

تأتي بطاقات ائتمان مكافآت السفر مع مجموعة متنوعة من الامتيازات الموجهة للمسافرين. بشكل عام، كلما ارتفعت الرسوم السنوية، زادت الامتيازات التي ستحصل عليها، على الرغم من أن البطاقات بدون رسوم تأتي مع بعض المكافآت والمزايا.

فيما يلي بعض المكافآت والمزايا التي يمكنك توقعها من معظم بطاقات ائتمان السفر:

ماذا تفعل في كرواتيا لمدة أسبوع
  • لا توجد رسوم على المعاملات الأجنبية (وهذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع رسوم إضافية عند استخدام بطاقتك خارج الولايات المتحدة)
  • تأمين السفر والحماية (اقرأ دائمًا التفاصيل الدقيقة حتى تعرف بالضبط ما يغطيه)
  • فئات كسب المكافآت (الطعام والسفر هما الأكثر شيوعًا)
  • القدرة على تحويل نقاطك إلى شركاء السفر (لاستبدالها برحلات طيران وإقامات فندقية مجانية)

في حين أن العديد من الأشخاص يترددون في البداية في دفع رسوم سنوية، فإن البطاقات ذات الرسوم تمنحك المزيد من الامتيازات، والتي يمكن أن تفوق التكلفة السنوية بشكل كبير. بالإضافة إلى الامتيازات المذكورة أعلاه، تتضمن البطاقات ذات الرسوم الأعلى عادةً ما يلي:

  • فئات المكافآت ذات معدلات الربح الأعلى (حتى تتمكن من جمع النقاط بشكل أسرع)
  • الوصول إلى صالة المطار
  • سداد رسوم الدخول الشامل وTSA PreCheck
  • اعتمادات بيان السفر وأسلوب الحياة

تأتي بطاقات الفنادق وشركات الطيران مع امتيازات مثل تسجيل الوصول المبكر، والأمتعة المسجلة مجانًا، وأولوية الصعود إلى الطائرة لهذا الفندق أو شركة الطيران المحددة.

كما ترون، هناك الكثير من الفوائد لامتلاك بطاقة ائتمان (أو عدة بطاقات) من شأنها أن تجعل رحلاتك أسهل بكثير!

الأسئلة الشائعة حول بطاقات الائتمان

هل يجب علي سداد رصيدي بمجرد شراء شيء ما؟
ليس عليك سداد رصيدك بعد كل عملية شراء. عادةً ما تكون هناك فترة سماح مدتها بضعة أسابيع بين عملية الشراء وموعد استحقاق الدفع. طالما أنك تدفع رصيدك بالكامل بحلول تاريخ استحقاق كشف الحساب، فلا بأس. إن الاحتفاظ برصيد يعني السداد بعد تاريخ الاستحقاق - وفي هذه الحالة، ستتحمل رسوم فائدة، وهو أمر لا ترغب في القيام به أبدًا لأن ذلك ينفي فوائد البطاقة.

أيسلندا يجب أن نرى

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة 20%، لذلك تريد دائمًا سداد ديونك بالكامل كل شهر.

هل يؤدي فتح الكثير من بطاقات الائتمان إلى الإضرار برصيدي؟
في حين أنه من الصحيح أن فتح وإغلاق الكثير من البطاقات في وقت واحد يمكن أن يضر رصيدك لفترة وجيزة، فإن التقدم للحصول على عدد قليل على مدى فترة من الوقت لن يقتل درجاتك، والتي تنخفض قليلاً في كل مرة يكون هناك استفسار، سواء كان ذلك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض منزل أو قرض سيارة. هذه هي الطريقة التي يتم بها إعداد النظام. طالما أنك تباعدت طلباتك وتدفع فواتيرك كل شهر، فلن يتعرض رصيدك لأي ضرر طويل المدى.

كيف يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بي؟
يعتقد الكثير من الأشخاص خطأً أن درجات الائتمان تتعلق فقط بما إذا كنت تدفع بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد أم لا. لكن مكاتب بطاقات الائتمان تأخذ في الاعتبار مجموعة متنوعة من العوامل، بما في ذلك: سجل الدفع الخاص بك، واستخدامك الائتماني (النسبة المئوية من رصيدك المتاح الذي تستخدمه)، ومدة بناء الائتمان، ومزيج الائتمان الخاص بك (الأنواع المختلفة من الائتمان) الائتمان لديك)، والاستفسارات عن الائتمان الجديد.

كيف يمكنني العثور على درجة الائتمان الخاصة بي؟
يمكنك الاطلاع على درجة الائتمان الخاصة بك والتقرير مجانًا من خلال الانتقال إلى موقع AnnualCreditReport.com. (يتطلب القانون الفيدرالي من كل مكتب من مكاتب الائتمان أن يقدم لك تقريرًا مجانيًا مرة كل 12 شهرًا.) ستتمكن بعد ذلك من معرفة المجالات التي تحتاج إلى العمل عليها، حتى تتمكن من البدء في تحسينها.

كم يجب أن يكون عمرك للحصول على بطاقة الائتمان؟
من الناحية الفنية، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان في سن 18 عامًا، على الرغم من أن المتطلبات تجعل من الصعب الحصول على الموافقة فعليًا. من المحتمل ألا يكون لديك سجل ائتماني في هذا العمر، لذا سيتعين عليك إثبات الدخل، الأمر الذي قد يكون صعبًا إذا كنت طالبًا. أفضل خيار لك لبناء الائتمان إذا كان عمرك يتراوح بين 18 و21 عامًا هو الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة أو بطاقة ائتمان الطالب أو أن تصبح مستخدمًا معتمدًا لبطاقة شخص آخر. بعد سن 21 عامًا، تختفي هذه القيود، ويصبح من الأسهل الحصول على بطاقة ائتمان عادية.

***

على مر السنين، استمتعت بالعديد من الرحلات الجوية المجانية، والترقيات المجانية، والإقامات المجانية في الفنادق، وغيرها من الامتيازات فقط باستخدام بطاقات الائتمان. لا يوجد سبب يمنعك من الاستمتاع بهذه الأشياء أيضًا. طالما أنك تسدد رصيدك كل شهر، يمكنك استخدام مشترياتك اليومية للحصول على سفر مجاني وامتيازات أخرى مذهلة - كل ذلك بدون إنفاق إضافي.

لا تترك المال على الطاولة. ابدأ في كسب النقاط والأميال اليوم!


احجز رحلتك: نصائح وحيل لوجستية

احجز رحلتك
ابحث عن رحلة رخيصة باستخدام سكاي سكانر . إنه محرك البحث المفضل لدي لأنه يبحث في مواقع الويب وشركات الطيران حول العالم حتى تعرف دائمًا أنه لم يتم ترك أي جهد دون أن نقلبه.

احجز إقامتك
يمكنك حجز النزل الخاص بك مع هوستلوورلد . إذا كنت ترغب في الإقامة في مكان آخر غير النزل، استخدم الحجز.كوم لأنه يعرض باستمرار أرخص الأسعار لبيوت الضيافة والفنادق.

لا تنسى تأمين السفر
سوف يحميك تأمين السفر من المرض والإصابة والسرقة والإلغاء. إنها حماية شاملة في حالة حدوث أي خطأ. لا أذهب أبدًا في رحلة بدونه لأنني اضطررت إلى استخدامه عدة مرات في الماضي. الشركات المفضلة التي تقدم أفضل الخدمات والقيمة هي:

هل تريد السفر مجاناً؟
تسمح لك بطاقات ائتمان السفر بكسب النقاط التي يمكن استبدالها برحلات طيران وإقامة مجانية - كل ذلك دون أي إنفاق إضافي. الدفع دليلي لاختيار البطاقة المناسبة والمفضلة الحالية للبدء والاطلاع على أحدث أفضل العروض.

هل تحتاج إلى مساعدة في العثور على أنشطة لرحلتك؟
احصل على دليلك هو سوق ضخم عبر الإنترنت حيث يمكنك العثور على جولات مشي رائعة ورحلات استكشافية ممتعة وتذاكر تخطي الخط وأدلة خاصة والمزيد.

هل أنت مستعد لحجز رحلتك؟
تحقق من بلدي صفحة الموارد لأفضل الشركات التي يمكنك استخدامها عند السفر. أدرج كل ما أستخدمه عندما أسافر. إنهم الأفضل في فئتهم ولا يمكنك أن تخطئ في استخدامهم في رحلتك.

المشاركات الشعبية